Fondul pentru cheltuieli anuale este o sumă pusă deoparte în fiecare lună pentru plățile care vin rar, dar sigur: asigurări, impozite locale, revizii, abonamente plătite o dată pe an. Calculul este simplu: totalul acestor cheltuieli pe un an se împarte la 12, iar rezultatul se transferă lunar într-un cont separat. Astfel, o factură mare din martie sau din septembrie nu mai dezechilibrează bugetul lunii respective.
Prin ce diferă fondul pentru cheltuieli anuale de fondul de urgență?
Fondul pentru cheltuieli anuale acoperă plăți previzibile, cu dată și sumă aproximativ cunoscute, în timp ce fondul de urgență acoperă evenimente neprevăzute, precum pierderea venitului sau o reparație bruscă. Amestecarea lor este o greșeală frecventă: banii pentru asigurarea mașinii ajung cheltuiți pe o urgență, iar la scadență lipsesc.
Cele două funcționează cel mai bine împreună. Cum se construiește a doua plasă de siguranță este explicat în ghidul despre fondul de urgență.
Ce cheltuieli intră în fondul pentru cheltuieli anuale?
În fond intră orice cheltuială care se repetă o dată pe an sau de câteva ori pe an, dar nu în fiecare lună. Lista diferă de la o gospodărie la alta, însă categoriile obișnuite sunt aceleași:
- Locuința: impozitul pe clădire și teren, asigurarea obligatorie și cea facultativă, revizia centralei, curățarea coșului.
- Mașina: asigurarea obligatorie de răspundere civilă, impozitul auto, inspecția tehnică periodică, revizia, schimbul de anvelope.
- Sănătatea: controalele anuale, ochelarii, tratamentele stomatologice planificate.
- Abonamente: domenii, programe, servicii plătite anual pentru un preț mai mic.
- Familia: cadourile de sărbători și de aniversare, rechizitele, vacanța.
Impozitele locale pe clădiri, terenuri și mijloace de transport se plătesc, de regulă, în două tranșe egale, până la 31 martie și până la 30 septembrie. Multe primării acordă o reducere pentru plata integrală până la primul termen, motiv suplimentar ca banii să fie gata în martie.
Cum se calculează suma lunară pentru fondul de cheltuieli anuale?
Suma lunară se obține adunând costurile estimate pentru 12 luni și împărțind totalul la 12. Pentru estimare se folosesc sumele plătite anul trecut, luate din extrasele de cont, plus o marjă de 5–10% pentru scumpiri. Tabelul de mai jos este un exemplu de calcul, cu sume rotunde, nu un reper de preț:
| Cheltuială | Lună de plată | Cost anual (exemplu) | Pe lună |
|---|---|---|---|
| Impozit locuință și mașină | Martie | 900 lei | 75 lei |
| Asigurare auto obligatorie | Iunie | 1.200 lei | 100 lei |
| Revizie mașină și anvelope | Aprilie și noiembrie | 1.800 lei | 150 lei |
| Cadouri de sărbători | Decembrie | 1.500 lei | 125 lei |
| Abonamente anuale | Diverse | 600 lei | 50 lei |
| Total | 6.000 lei | 500 lei |
Extrasele de cont sunt cea mai bună sursă pentru listă, pentru că arată plăți uitate. Modul în care se citesc este descris în ghidul despre extrasul de cont bancar.
Ce se face când fondul este pornit la mijlocul anului?
Când fondul este pornit târziu, prima plată mare ajunge înainte ca suma să fie strânsă integral, așa că primul an cere o contribuție mai mare. Pentru fiecare cheltuială se împarte costul la numărul de luni rămase până la scadență, nu la 12. O asigurare de 1.200 de lei scadentă peste patru luni cere 300 de lei pe lună în primul an și 100 de lei pe lună după aceea.
Varianta mai blândă este acoperirea primelor scadențe din economiile existente, urmată de contribuția lunară normală. Din al doilea an, ciclul se echilibrează.
Unde se țin banii din fondul pentru cheltuieli anuale?
Banii se țin într-un cont separat de contul curent, ușor accesibil, dar care nu se vede la fiecare plată cu cardul. Un cont de economii fără penalizări la retragere sau un depozit cu scadență potrivită primei plăți mari sunt variante potrivite. Investițiile cu valoare variabilă nu se potrivesc, pentru că suma trebuie să fie întreagă la o dată fixă, iar diferența dintre aceste două scopuri este explicată în articolul despre economisire și investiție.
Cum se gestionează fondul în cuplu?
În cuplu, fondul pentru cheltuieli anuale funcționează cel mai bine ca un cont comun alimentat automat, imediat după încasarea salariilor.
- Lista cheltuielilor se face împreună, ca niciuna să nu fie dublată sau uitată.
- Contribuția fiecăruia se stabilește egal sau proporțional cu venitul.
- Transferul lunar se programează automat, din ziua salariului.
- Lista se revizuiește o dată pe an, după ultima scadență mare.
